Сегодня, 10:36
Просрочка по займу в ломбарде может перестать автоматически ухудшать кредитную историю казахстанцев. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предлагает не учитывать просрочки, штрафы и пеню по ломбардным микрокредитам как негативные факторы при формировании кредитного отчета, передает ru.kznews.kz со ссылкой на DKNews.kz.
Пока речь идет только о проекте постановления. Нововведения вступят в силу после принятия документа и официального введения соответствующих норм.
Ломбардный займ не будет автоматически портить кредитную историю
Полностью исключать информацию о ломбардах из кредитного отчета не планируется. Пока договор остается действующим, бюро продолжит отображать его статус.
При этом из отчета предлагают исключить сведения о количестве дней просрочки, начисленных штрафах и пене по таким займам. Таким образом, факт того, что человек не выкупил заложенное имущество — например, украшение, бытовую технику или другую вещь, — не должен сам по себе ухудшать его кредитную историю.
В АРРФР объясняют инициативу особенностями работы ломбардов. Микрокредит в такой организации выдается под залог имущества и полностью обеспечивается им. Чаще всего в качестве залога используются ювелирные изделия.
Если заемщик не возвращает деньги, ломбард получает право оставить заложенное имущество у себя. При этом требовать от клиента дополнительных выплат организация не может.
Действующие правила не в полной мере учитывали эту особенность. Просрочка по ломбарду отражалась в кредитной истории и потенциально могла повлиять на решение банка при оформлении ипотеки, автокредита или другого займа.
Предлагаемые изменения должны убрать такой негативный фактор. При этом они не означают, что после этого любой кредит будет автоматически одобрен. Банки продолжат самостоятельно оценивать финансовое положение клиента, его доходы, долговую нагрузку, действующие обязательства и платежную дисциплину.
Какие данные могут исчезнуть из кредитных отчетов
АРРФР также предлагает сократить объем избыточной информации, которую кредитные бюро собирают о гражданах и компаниях, особенно если речь идет о лицах, у которых еще не сформирована кредитная история.
Для физических лиц из отчетов планируют убрать точный домашний адрес, место рождения и реквизиты документов. При этом информация о регионе проживания сохранится.
Изменения коснутся и бизнеса. Кредитным бюро предлагают больше не фиксировать точный адрес компании и дату ее государственной регистрации. Основным идентификатором юридического лица при этом останется БИН.
Сокращение объема персональных данных связано не только с удобством для граждан и компаний. Чем меньше информации хранится в базах, тем ниже потенциальные риски для пользователей в случае утечки данных.
Международные сделки могут ускориться благодаря SWIFT
Предлагаемые изменения затронут также банки и компании, участвующие в международных сделках с банковскими гарантиями.
Казахстанским банкам хотят разрешить получать и передавать согласия клиентов через систему межбанковских сообщений SWIFT. Сейчас в отдельных случаях участникам сделки приходится ждать бумажные документы, которые направляются курьерской почтой.
При этом иностранные банки иногда отказываются пересылать подобные документы из-за требований европейского законодательства в сфере защиты персональных данных, включая GDPR. В результате оформление банковской гарантии может занимать несколько недель и создавать риски для сроков крупных контрактов.
После принятия поправок обмен необходимыми согласиями через SWIFT сможет занимать значительно меньше времени — вплоть до нескольких минут. Для бизнеса это означает сокращение бумажного документооборота и снижение риска задержек при реализации международных контрактов.
ЭЦП может заменить биометрия
Проект постановления также предусматривает приведение правил работы кредитных бюро в соответствие с Цифровым кодексом Казахстана.
В частности, предлагается заменить термин «электронная форма» на «цифровую форму» и отказаться от обязательной привязки отдельных процедур к SMS-кодам.
Получать кредитный отчет в будущем можно будет не только с помощью электронной цифровой подписи. Для подтверждения личности планируется разрешить использование биометрии, в том числе Face ID и Touch ID, а также других цифровых способов идентификации.
Это может сделать получение кредитной истории более удобным для пользователей смартфонов. Если конкретный сервис поддерживает биометрическую проверку, человеку не потребуется каждый раз использовать ЭЦП или устанавливать дополнительное программное обеспечение.
Что по-прежнему будет отражаться в кредитной истории
Несмотря на предлагаемые изменения, контроль за финансовым поведением заемщиков полностью не отменяется.
В кредитной истории продолжат отражать информацию о переводах в адрес организаций игорного бизнеса за последние шесть месяцев. Также в ней останутся сведения о добровольном отказе гражданина от получения новых займов через сервис «стоп-кредит».
Кроме того, расширится перечень организаций, участвующих в процедурах урегулирования проблемной задолженности. В него официально планируют включить АО «Казахстанский фонд устойчивости».
Сохранится и механизм кредитной реабилитации. Заемщик сможет получить соответствующий статус после полного погашения проблемной задолженности при условии, что в течение следующих 12 месяцев он не допустит просрочек продолжительностью более 30 дней.
Когда изменения вступят в силу
Точные сроки запуска новых правил пока не определены. До принятия постановления кредитные бюро и банки продолжат работать в соответствии с действующими требованиями.
Отдельно остается вопрос о том, что произойдет с уже существующими записями о просрочках по ломбардным займам. Будут ли они пересмотрены автоматически, станет понятно после утверждения окончательной редакции документа и определения порядка его вступления в силу.
